इन्वेस्टमेंट के प्रकार या इन्वेस्टमेंट कहाँ करें

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जानिए नए साल में कहां करें निवेश, जिससे आने वाले सालों में पैसा हो सकता है डबल

जैसे-जैसे अर्थव्यवस्था पटरी पर लौटेगी निवेश से मिलने वाले रिटर्न भी बेहतर होते जाएंगे. जैसे कि पिछले कुछ महीनों के दौरान शेयर बाजार ने जोरदार कमबैक किया है, इससे निवेशकों के नुकसान की काफी भरपाई हुई है. कई शेयर ऐसे हैं जिन्होंने कई गुना रिटर्न दिया है. इसी प्रकार म्यूचुअल फंड के रिटर्न भी काफी अच्छे हुए हैं.

By: एबीपी न्यूज़ | Updated at : 01 Jan 2021 02:58 PM (IST)

साल 2020 लगभग-लगभग पूरी दुनिया के लिए कष्टकारी रहा. कोरोना वायरस नाम की जानलेवा बीमारी ने इस कदर तबाही मचाई की इसकी चपेट में आकर लाखों लोगों की मौत हो गई, कई देशों की अर्थव्यवस्था पटरी से उतर गई, लोगों की नौकरियां छूट गई. ऐसे में बीते साल की दुखदायी यादों को भुलाकर साल 2021 से हर कोई उम्मीद लगाए है कि ये साल उनके लिए नई खुशियां लाएगा. देश की अर्थव्यवस्था सुधरेगी और हालात बेहतर होंगे.

गौरतलब है कि जैसे-जैसे अर्थव्यवस्था पटरी पर लौटेगी निवेश से मिलने वाले रिटर्न भी बेहतर होते जाएंगे. जैसे कि पिछले कुछ महीनों के दौरान शेयर बाजार ने जोरदार कमबैक किया है, इससे निवेशकों के नुकसान की काफी भरपाई हुई है. कई शेयर ऐसे हैं जिन्होंने कई गुना रिटर्न दिया है. इसी प्रकार म्यूचुअल फंड के रिटर्न भी काफी अच्छे हुए हैं. ऐसे में हम चाहते हैं इन्वेस्टमेंट के प्रकार या इन्वेस्टमेंट कहाँ करें कि नया साल आपके लिए काफी अच्छा रहे और आपकी आर्थिक स्थिति भी मजबूत हो. इसीलिए हम आपको बता रहे हैं नये साल में निवेश करने के कुछ बेहतर ऑप्शंस के बारे में. इन विकल्पों में इंवेस्ट कर आपको पैसे संबंधी दिक्कतों का सामना नहीं करना पड़ेगा.

शेयर बाजार में कर सकते हैं निवेश

नव वर्ष में निवेश करने का सबसे अच्छा विकल्प शेयर बाजार ही है. दरअसल शेयर मार्किट में इवेंस्ट करने से पैसा बहुत जल्द दोगुना हो सकता है. हालांकि यहां रिस्क भी है. इसलिए अगर आप जोखिम नहीं उठाना चाहते इन्वेस्टमेंट के प्रकार या इन्वेस्टमेंट कहाँ करें हैं तो किसी शेयर में अपना पैसा इंवेस्ट करने से पहले किसी विशेषज्ञ, वित्तीय सलाहकार या ब्रोकिंग फर्म से सलाह ले लें. उसी के बाद चुनिंदा शेयरों में अपना पैसा इंवेस्ट करें.

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म्यूचुअल फंड(इक्विटी) में कर सकते हैं पैसा निवेश

बता दें कि म्यूचुअल फंड की आमतौर पर दो कैटेगिरी ही हैं. डेब्ट और इक्विटी. इक्विटी स्कीम में पैसा शेयर मार्किट में ही इंवेस्ट किया जाता है. इस वजह से यहां से अच्छा-खासा रिटर्न मिलने की उम्मीद रहती है. उदाहरण के तौर पर इस साल 70 फीसदी तक रिटर्न देने वाली स्कीम इक्विटी की ही है. हालांकि इस स्कीम में निवेश करने से पहले उसकी रेटिंग देखनी जरूरी होती है.

जोखिम नहीं उठाना चाहते हैं तो डेब्ट फंड में करें निवेश

म्यूचुअल फंड की डेब्ट स्कीम कम जोखिम भरी होती है. यहां आप अपना पैसा डेब्ट उपकरणों ( बॉन्ड या सरकारी प्रतिभूति) में निवेश कर सकते हैं. यहां रिटर्न मिलना निश्चित रहता है, साथ ही आपका पैसा भी सुरक्षित रहता है. इसलिए नववर्ष पर निवेश की प्लानिंग कर रहे लोगों के लिए डेब्ट स्कीम काफी बेहतर ऑप्शन है.

गोल्ड में निवेश रहेगा फायदे का सौदा

अगस्त 2020 में सोना रिकॉर्ड स्तर पर पहुंच गया था जिसके बाद सोने की चमक फीकी भी रही. लेकिन इस साल गोल्ड का रिटर्न काफी अच्छा रहा है. एक्सपर्ट्स की माने तो आने वाले समय में सोने के भाव ऊपर जा सकते हैं. सरकार की सॉरवेन गोल्ड बॉन्ड स्कीम के जरिए आप इलेक्ट्रॉनिक रूप में सोना खरीद सकते हैं. गोल्ड बॉन्ड को ऑनलाइन खरीदा जा सकता है. वहीं चुनिंदा बैंकों और डाकघरों से भी इन्हें खरीदा जा सकता है.

एफडी की ब्याज दर बढ़ने की है संभावना

बता दें कि साल 2020 में एफडी का इंटरेस्ट रेट कम था हालांकि यह अब भी इंवेस्टमेंट के लिहाज से सेफ ऑप्शन है. एफडी पर 6-7 फीसदी तक ब्याज मिलेगा. वरिष्ठों के मामले में ये 8-9 फीसदी तक है. वहीं साल 2021 में एफडी ब्याज दरों में वृद्धि की पूरी संभावना है. ऐसे में आप अपना पैसा एफडी में निवेश कर सकते हैं.

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट में करें निवेश

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट या राष्ट्रीय बचत पत्र एक लंबे समय के निवेश का माध्यम है. यह किसी भी डाकघर से खरीदा जा सकता है. गौरतलब है कि इसे भारत सरकार की डाकघर योजना के तहत जारी किया गया है. इसमें फिक्स्ड रिटर्न के अलावा टैक्स में भी छूट मिलती है. इसमें निवेश की राशि की भी कोई सीमा नहीं है. आप 100 रूपये के न्यूनतम निवेश से भी शुरुआत कर सकते हैं. फिलहाल नेशनल सेविंग सर्टिफिकेश पर 6.8 फीसदी ब्याज दर मिल रही है.

पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट स्कीम है निवेश का बढ़िया ऑप्शन

पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट में 1, 2, 3, और 5 साल की अवधि के लिए पैसा डिपॉजिट किया जा सकता है. इस स्कीम में कोई भी व्यक्ति खाता खुलवा सकता है. ज्वाइंट अकाउंट खुलवाने के अलावा 10 वर्ष से ज्यादा उम्र के बच्चो के लिए भी यह अकाउंट खुलवाया जा सकता है. इस स्कीम के तहत पैसा इंवेस्ट करने से टैक्स में छूट मिलती है. वर्तमान में इस अकाउंट में पैसा जमा करने पर राशि पर 6.6 फीसदी ब्याज मिल रहा है. हर तीन महीने में सरकार द्वारा इस स्कीम पर ब्याज दर तय की जाती है.

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Published at : 01 Jan 2021 02:58 PM (IST) Tags: investment in 2021 new year investment plan top investment option for 2021 हिंदी समाचार, ब्रेकिंग न्यूज़ हिंदी में सबसे पहले पढ़ें abp News पर। सबसे विश्वसनीय हिंदी न्यूज़ वेबसाइट एबीपी न्यूज़ पर पढ़ें बॉलीवुड, खेल जगत, कोरोना Vaccine से जुड़ी ख़बरें। For more related stories, follow: Business News in Hindi

निवेश करते समय अफवाहों से कैसे निपटें?

आप कितनी बार ऐसे परिचित लोगों से मिलते हैं जिन्होंने शेयर बाजार में अपना पैसा गंवा दिया होता है क्योंकि उन्हें पता नहीं होता कि बाजार में अगले पल क्या होगा या फिर जिन्होंने पैसा कमाया क्योंकि उन्हें पता था कि बाजार कहाँ जा रहा था? यहाँ तक कि बेहतरीन मार्केट विश्लेषक भी सही भविष्यवाणी नहीं कर सकते हैं कि अगले पल बाजार कैसे आगे बढ़ेगा क्योंकि फ़ाइनेंशियल मार्केट मनोभाव से चलते हैं और बाजार के मनोभाव बाजार की खबरों पर निर्भर करते हैं।

एक निवेशक आजकल बाजार की खबरों को आसानी से जान सकता है जो असल में सही हो सकती हैं या अफवाह या महज अटकलें हो सकती हैं। जहाँ सही खबरों पर आधारित निवेश के फैसले अच्छे परिणाम दे सकते हैं, वहीं अफवाहों या अटकलों पर आधारित निवेश के फैसलों से निवेशकों को नुकसान हो सकता है।

बिहेवियरल फाइनेंस थ्योरी के अनुसार, निवेशक स्वभाव से तर्कहीन होते हैं यानी शोध और जांच करके निवेश नहीं करते हैं, बल्कि झुंड मानसिकता की मानसिकता के साथ अलग-अलग मानसिक और भावनात्मक पूर्वाग्रहों से प्रभावित होते हैं। इसलिए, बाजार की कोई भी गलत जानकारी निवेशकों में घबराहट पैदा कर सकती है जिससे निवेशकों की संपत्ति को भारी नुकसान हो सकता है।

फिर एक निवेशक खुद को स्थिर कैसे रख सकता है जब बाजार में सही से लेकर गलत सभी तरह की खबरों की बौछार हो रही हो? ऐसे में म्यूचुअल फंड निवेश उन लाखों छोटे निवेशकों के बचाव के काम आ सकता है जिनके पास व्यापक शोध और जांच करने की क्षमता और संसाधनों की कमी है। म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने से ऊपर दी गई सारी समस्याओं को दूर करने में मदद मिलती है क्योंकि प्रोफेशनल फंड मैनेजर्स आपकी ओर से निवेश के फैसलों का ध्यान रखते हैं।

फंड मैनेजर्स के पास रिसर्च एनालिस्ट्स की एक टीम होती है, जो हर सिक्योरिटी को खरीदने, रखने या बेचने का फैसला लेने से पहले उसे आँकने के लिए सारी सार्वजनिक सूचनाओं के आधार पर व्यापक जांच करती है। यदि आपको फंड के पोर्टफोलियो में किसी भी सिक्योरिटी के संबंध में या फंड के बारे में बाज़ार की ऐसी कोई ख़बर मिलती है जो चिंताजनक लगती है, तो आप मार्गदर्शन के लिए अपने SEBI (सेबी) रजिस्टर्ड वित्तीय सलाहकार या म्यूचुअल फंड डिस्ट्रिब्यूटर से संपर्क कर सकते हैं।

मैं म्यूच्यूअल फंड योजना का चयन कैसे करूं ?

कल्पना करें कि आप अपने ट्रेवल एजेंट से ये सवाल कर रहे हैं - ‘मैं अपने यातायात के साधन का चयन कैसे करूं?’ जो पहली बात वो कहेगा/कहेगी, ‘ये इस बात पर निर्भर है कि आपको जाना कहाँ है?’ गर मुझे पांच किलोमीटर की दूरी तय करनी है, ऑटो रिक्शा सर्वोत्तम विकल्प हो सकता है जबकि नई दिल्ली से कोची की यात्रा हेतु हवाई जहाज़ बढ़िया विकल्प होगा| छोटी दूरियों के लिए हवाई जहाज़ उपलब्ध नहीं और लम्बी दूरी के लिए ऑटो रिक्शा से यात्रा अत्यंत धीमी और असुविधाजनक होगी|

म्यूच्यूअल फंड्स में भी उचित है शुरुआती बिंदु हो –आपकी ज़रूरतें क्या हैं?
इसकी शुरुआत आपके वित्तीय लक्ष्य और जोखिम उठाने के माद्दे पर निर्भर है|

प्रथमतः अपने वित्तीय लक्ष्यों को पहचानें| कुछ म्यूच्यूअल फंड्स योजनायें छोटी अवधि की ज़रूरतें पूरा करती है जबकि कुछ लम्बी अवधि के लक्ष्यों के लिए बेहतर हैं|

इसके बाद है आप कितना जोखिम उठा सकते हैं| इसकी क्षमता हरेक व्यक्ति में अलग है| पति पत्नी के वित्तीय साधन संयुक्त होने पर भी उनके जोखिम प्रोफाइल बिलकुल अलग हो सकते हैं| कुछ ऊंचे जोखिम वाले उत्पाद में आश्वस्त हैं और कुछ कतई नहीं|

अपने जोखिम क्षमता के आंकलन के लिए वित्तीय आयोजकों या निवेश सलाहकारों या म्यूच्यूअल फंड्स वितरकों की सहायता लीजिये|

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हम अपने म्यूच्यूअल फण्ड इन्वेस्टमेंट पर लगने वाला एग्जिट लोड कैसे कैलकुलेट कर सकते हैं ?

एग्जिट लोड छोटी छोटी पेनॉल्टी इन्वेस्टमेंट के प्रकार या इन्वेस्टमेंट कहाँ करें होती है जिसे AMC द्वारा लगाया जाता है ताकि इन्वेस्टर्स अपने म्यूच्यूअल फण्ड से कम समय पर एग्जिट न करें। एग्जिट लोड के बारे में अधिक जानकारी के लिए यहाँ क्लिक कीजिये :

एग्जिट लोड का कैलकुलेशन हर एक इन्वेस्टमेंट/SIP के लिए फैक्टशीट में दिए गए एग्जिट लोड के अनुसार चार्ज किया जाता है , जब आप फण्ड को खरीदते हैं।

म्यूचुअल फंड के एग्जिट लोड का कैलकुलेशन फंड के नेट एसेट वैल्यू (NAV) पर किया जाता है।

एग्जिट लोड को समझने के लिए यहाँ एक उदाहरण दिया गया है :

मान लें कि आपने 1 जून 2021 को एक X म्यूचुअल फंड में 5000 रुपये का इन्वेस्टमेंट किया है और फंड की फैक्टशीट के अनुसार एग्जिट लोड 1% है।

मान लीजिये फंड का NAV Rs 50 रुपये है। NAV का कैलकुलेशन कैसे किया जाता है, यह जानने के लिए यहाँ क्लिक कीजिये।

इसलिए, आपको अपने इन्वेस्टमेंट के लिए 100 यूनिट्स मिलेंगी ।

1 अगस्त 2021 को, आप म्यूचुअल फंड को रिडीम करने और रिडेम्पशन ऑर्डर देने का निर्णय लेते हैं। आपके म्यूचुअल फंड का NAV अब 60 रुपये है।

1% कहाँ डिडक्ट हुआ ?

1% एक्जिट लोड लेटेस्ट NAV (जिस दिन आप म्यूचुअल फंड को इन्वेस्टमेंट के प्रकार या इन्वेस्टमेंट कहाँ करें रिडीम कर रहे हैं उस दिन का NAV) से काट लिया जाता है। यदि रिडेम्पशन के समय NAV 60 रुपये है, तो कैलकुलेशन इस प्रकार होगा:

Rs. 60 का 1% = 0.6 यूनिट्स के नंबर से गुणा(Multiply) करने पर , एक्जिट लोड के रूप में रिडेम्पशन अमाउंट से घटाया जाएगा।

0.6 (एक्ज़िट लोड प्रति यूनिट) * 100 (रिडीम किये गए यूनिट्स की कुल संख्या) = Rs 60 (एग्जिट लोड राशि)

आपका इन्वेस्टमेंट Rs 6000 - Rs. 60 = रु. 5940 (रिडेम्पशन के बाद का अमाउंट ) है।

एग्जिट लोड को इस प्रकार कैलकुलेट किया जाता है।

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ध्यान दें: हिंदी सपोर्ट पोर्टल आपकी सुविधा के लिए है, लेकिन टिकेट बनाते समय कृपया अंग्रेजी का प्रयोग करें।

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सबसे अच्छा इन्वेस्टमेंट कौन सा है ? जानिए फाइनेंशियल पंडित की राय

आज मैं आपकी इसी समस्या को सुलझाने वाला हूँ जिससे यह पता चल जायेगा कि, आपके लिए सबसे अच्छा इन्वेस्टमेंट कौन सा है। आपको जानकारी के लिए बता दें कि, इस लेख में फाइनेंशियल के बड़े जानकारों की राय भी शामिल है।

फाइनेंशियल गोल

सबसे अच्छा इन्वेस्टमेंट कौन सा है इसे समझने के लिए आपको सबसे पहले के फाइनेंशियल गोल निर्धारित करना होगा।

फाइनेंशियल गोल से मेरा मतलब है कि, आप अपनी बचत और निवेश के जरिये कितना बड़ा लक्ष्य हासिल करना चाहते हैं। या भविष्य में अपने पास कितने पैसे देखना चाहते हैं यह आपको पहले ही तय करना होगा।

लक्ष्य कितना भी बड़ा हो अगर सही रास्ता पता चल जाय तो इंसान कुछ भी हासिल कर लेगा।

आपको किस रास्ते पर चल कर अपना गोल हासिल करना है। इसकी जानकारी आपको फाइनेंशियल पिरामिड के माध्यम से होगी।

फाइनेंशियल पिरामिड

जिस प्रकार से आपके खाने की थाली होती है जिसमें तरह-तरह के व्यंजन मौजूद रहते हैं। ठीक उसी प्रकार से फाइनेंशियल पिरामिड में इन्वेस्मेंट के साधन मौजूद रहते हैं।

एक हेल्थी थाली में व्यंजन अलग-अलग मात्रा में मौजूद होते हैं। वैसे ही आपकी इन्वेस्मेंट के किस साधन को कितना इस्तेमाल करना है इसके बारे में फाइनेंशियल पिरामिड बताता है। फाइनेंशियल गोल और पिरामिड की जानकारी के बाद ही आप समझ पायेगें कि, सबसे अच्छा इन्वेस्टमेंट कौन सा है।

अधिक जानें : पोस्ट ऑफिस की 5 साल वाली स्कीम जो आज भी दिलायेगी लाखों रूपये

फाइनेंशियल पिरामिड कहता है कि, आपका 50 प्रतिशत या उससे ज्यादा इन्वेस्मेंट सुरक्षित होना चाहिए, LIC, बचत खाता, FD आदि।

उसके बाद 30 से 40 प्रतिशत इन्वेस्मेंट मीडियम रिस्क में होना चाहिए जैसे पेंशन प्लान, गवर्नमेंट बॉन्ड आदि।

आपका 10 से 20 प्रतिशत निवेश म्यूचुअल फंड और शेयर बाजार में होना चाहिए।

सबसे अच्छा इन्वेस्टमेंट कौन सा है ?

जब यह प्रश्न इन्वेस्टमेंट के प्रकार या इन्वेस्टमेंट कहाँ करें आता है कि, सबसे अच्छा इन्वेस्टमेंट कौन सा है तो हम कह सकते हैं कि, जीवन बीमा तथा रिटायरमेंट प्लान आपके प्लान अच्छा विकल्प हो सकता है। यदि आपकी सालाना इनकम 10 लाख रुपये से कम है।

अगर आपकी सालाना इनकम 10 लाख से अधिक है तो भी बीमा तथा रिटायरमेंट प्लान का महत्व रहेगा। लेकिन आप इसके साथ-साथ म्यूचुअल फंड तथा शेयर बाजार में निवेश कर सकते हैं।

आपके मन में एक बात आ सकती है कि, जब बात चल रही है, कि सबसे अच्छा इन्वेस्टमेंट कौन सा है ? तो रियल स्टेट का उल्लेख क्यों नहीं हुआ !

यहाँ पर आपसे बताना चाहूँगा कि, रियल स्टेट में इन्वेस्मेंट करने के लिए आपके पास बहुत ज्यादा रकम एक साथ होनी चाहिए। ऐसा मेरा मानना है कि, एक आम आदमी की बजाय, रियल स्टेट में बिजनेस करने वाले के लिए यह एक अच्छा इन्वेस्मेंट होगा।