लिक्विडिटी जोखिम का क्या मतलब है
क्रेडिट सुइस: आने वाला एक और ग्लोबल फाइनेंशियल संकट!!
आपने सुना ही होगा यूरोप का दूसरा सबसे बड़ा बैंक, क्रेडिट सुइस (Credit Suisse) कथित तौर पर बड़े फाइनेंशियल संकट में है। कई विश्लेषक इसकी स्थिति के परिणामस्वरूप पुरे ग्लोबल बैंकिंग सिस्टम के गिरने की भविष्यवाणी कर रहे हैं। इस लेख में, हम क्रेडिट सुइस पर चल रहे संकट और उसके प्रभाव पर चर्चा करेंगे।
क्रेडिट सुइस के बारे में:
क्रेडिट सुइस ग्रुप AG की स्थापना 1856 में स्विस रेलवे नेटवर्क को निधि देने के लिए की गई थी। स्विट्जरलैंड के ज्यूरिख में स्थित मुख्यालय वाली कंपनी प्राइवेट बैंकिंग, एसेट मैनेजमेंट और वेल्थ मैनेजमेंट सर्विसेज प्रोवाइड करती है। 2021 के अंत में, क्रेडिट सुइस ने संपत्ति में 1.6 ट्रिलियन स्विस फ़्रैंक और संस्था में 50,000+ कर्मचारियों की सूचना दी।
क्रेडिट सुइस क्यों मुसीबत में है?
2022 की शुरुआत से क्रेडिट सुइस के शेयरों में लगभग 60% की गिरावट आई है। कई घाटे और हाई-प्रोफाइल मैनेजरियल भ्रष्टाचार के कारण निवेशकों की भावनाओं पर असर हुआ है! बैंक ने अपनी तरफ़ से कई जोखिम भरे दांव लगाए और निवेशकों का बहुत सारा पैसा गंवा दिया।
- उदाहरण के लिए, क्रेडिट सुइस ने ग्राहकों को ग्रीन्सिल कैपिटल (Greensill Capital) में $10 बिलियन तक निवेश करने के लिए राजी किया, जो आपूर्तिकर्ताओं और ग्राहकों के बीच एक मध्यस्थ के रूप में काम करता था। इसने आपूर्तिकर्ताओं को अग्रिम नकद भुगतान किया और ग्राहकों के भुगतान की प्रतीक्षा में उनकी जगह ले ली। इस बिज़नेस ने अपने शुरुआती चरणों में बहुत ध्यान और पैसा आकर्षित किया।
- हालांकि मार्च 2021 में, क्रेडिट सुइस ने घोषणा की, कि वह ग्रीनसिल कैपिटल (Greensill Capital) को प्रोवाइड किए गए कई निवेशक फंडों को बंद और इसका परिसमापन कर रहा है। ग्रीनसिल ने दिवालिएपन के लिए अपना दावा दायर किया, और इससे निवेशकों को कथित तौर पर $3 बिलियन का नुकसान हुआ!
- इसी अवधि के दौरान, क्रेडिट सुइस को लगभग 5 बिलियन डॉलर का नुकसान हुआ, जब आर्चीगोज़ कैपिटल मैनेजमेंट ध्वस्त हो गया।
- एक अन्य घटना से पता चला की फरवरी 2022 में क्रेडिट सुइस के 30,000 से अधिक ग्राहकों से पता चला कि 100 बिलियन डॉलर से लिक्विडिटी जोखिम का क्या मतलब है अधिक की संपत्ति ऐसे लोगों के पास है, जिन्होंने "टॉर्चर, मादक पदार्थों की तस्करी, मनी लॉन्ड्रिंग, भ्रष्टाचार और अन्य गंभीर अपराधों" से मुनाफा कमाया था।
- बैंक ने 2019 के बाद से कई बार टॉप लीडरशिप को बदला है। उन्होंने पिछले साल यूएस, यूके और स्विट्जरलैंड के नियामकों के साथ विरासत के मुद्दों को निपटाने के लिए लगभग $ 275 मिलियन का भुगतान किया!
क्रेडिट डिफ़ॉल्ट स्वैप की समस्या
वर्तमान में, क्रेडिट सुइस के कॉरपोरेट बॉन्ड अपना मूल्य खो रहे हैं। उनके क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप (Credit Default Swaps) पर प्रीमियम बहुत ज़्यादा है। आइए समझते हैं इसका क्या मतलब है:
क्रेडिट सुइस जैसे बैंकों को अपने नियमित संचालन के लिए बड़ी रकम (बांड के माध्यम से) उधार लेनी पड़ती है। लेकिन ऋणदाता हमेशा स्वचालित रूप से यह नहीं मानते हैं कि, उन्हें पूरा भुगतान मिल जाएगा। इसलिए वे अपने जोखिम को सीमित करने के लिए क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप का उपयोग करते हैं।
क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप एक फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट है, जो एक फर्म को किसी अन्य संस्था (बीमा के समान) के साथ अपने क्रेडिट जोखिम को स्वैप या ऑफसेट करने की अनुमति देता है। डिफ़ॉल्ट के जोखिम को स्वैप करने के लिए, ऋणदाता तीसरे पक्ष से एक क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप खरीदता है जो उधारकर्ता के चूक (या वापस भुगतान करने की स्थिति में नहीं) होने पर उन्हें प्रतिपूर्ति करने के लिए सहमत होता है। क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप एक प्रकार के बीमा के रूप में कार्य करता है, इसलिए खरीदार विक्रेता (तीसरे पक्ष) को प्रीमियम का भुगतान करता है।
क्रेडिट सुइस के क्रेडिट डिफॉल्ट स्वैप पर प्रीमियम अब बढ़ गया है, जो दर्शाता है कि बाजार को लगता है कि इन बांडों के विफल होने की संभावना ज़्यादा है। अगर क्रेडिट सुइस अपने भारी कर्ज का भुगतान नहीं कर सका, तो इसका लिक्विडिटी जोखिम का क्या मतलब है गिरना ग्लोबल बैंकिंग सिस्टम के गिरावट का कारण बन सकता है। क्योंकि यह सब एक-दूसरे से गहराई से जुड़ा हुआ है!
आगे क्या?
इस हफ़्ते की शुरुआत में, क्रेडिट सुइस ग्रुप AG के CEO उलरिच कोर्नर ने बैंक के कर्मचारियों को एक पत्र लिखा। जिसमे लिखा था की -
"मुझे पता है, कि मीडिया में आपके द्वारा पढ़ी जाने वाली कई कहानियों के बीच फ़ोकस रहना आसान नहीं है - विशेष रूप से, कई बार तथ्यात्मक रूप से गलत बयान दिए जा रहे हैं।” आगे उन्होंने ने कहा, “मुझे विश्वास है, कि आप हमारे दिन-प्रतिदिन के स्टॉक मूल्य प्रदर्शन को मजबूत कैपिटल बेस और बैंक की लिक्विडिटी की स्थिति के साथ भ्रमित नहीं कर रहे हैं।”
दुर्भाग्य से कई विश्लेषकों ने बताया है, कि यह बयान 2008 में लेहमैन ब्रदर्स के मुख्य वित्तीय अधिकारी (CFO) द्वारा दिए गए बयान के समान है, जो बैंक के ढहने और ग्लोबल इकोनॉमिक रेसेशन के ठीक पहले का था। क्रेडिट सुइस अब अपने वेल्थ मैनेजमेंट बिज़नेस को मजबूत करके और अपने निवेश बैंकिंग विभाग को बदलकर नुक़सान की मरम्मत करने की कोशिश कर रहा है।
भारत की बात करें, तो अधिकांश विश्लेषकों का मानना है कि भारतीय बैंकिंग सिस्टम इस तरह के खतरों के प्रति काफी लचीला है। हम नकदी प्रवाह और भावनाओं पर इसका प्रभाव देख सकते हैं और इससे शेयर बाजारों में उच्च अस्थिरता आ सकती है।
आइए आशा करते हैं, कि ऐसा फाइनेंशियल संकट फिर से न आए। क्रेडिट सुइस की मौजूदा स्थिति पर आपके क्या विचार हैं? हमें मार्केटफीड ऐप के कमेंट सेक्शन में बताएं।
liquidity का हिन्दी अर्थ
Liquidity is a concept in economics involving the convertibility of assets and obligations. It can include:
- Market liquidity, the ease with which an asset can be sold
- Accounting liquidity, the ability to meet cash obligations when due
- Liquid capital, the amount of money that a firm holds
- Liquidity risk, the risk that an asset will have impaired market liquidity
liquidity
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liquidity का हिन्दी मतलब
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"liquidity" के बारे में
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तरलता जोखिम
अस्थायी या अल्पकालिक अवधि के लिए 'लिक्विडिटी रिस्क' का मतलब 'कैश क्रंच' है, और ऐसी स्थितियों का आमतौर पर किसी भी व्यवसाय और लाभ बनाने वाले संगठन पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ता है। अल्पकालिक ऋण या अल्पकालिक देनदारियों को पूरा करने में असमर्थ, व्यापार घर ज्यादातर मामलों में नकारात्मक कार्यशील पूंजी के साथ समाप्त होता है। यह एक परिचित स्थिति है जो प्रकृति में चक्रीय है और मंदी के दौरान या जब कोई विशेष अर्थव्यवस्था अच्छा नहीं कर रही होती है। दूसरी ओर, कंपनी का दायित्व है कि वह अपने अल्पकालिक खर्चों का भुगतान, अपने लेनदारों को भुगतान, अल्पावधि ऋण आदि मासिक आधार पर करे।
तरलता जोखिम का उदाहरण
- संचालन के दौरान असाधारण नुकसान या क्षति के कारण अल्पकालिक ऋण को पूरा करने में असमर्थता।
- एक निश्चित समय-सीमा के भीतर उचित फंडिंग को पूरा करने में असमर्थ। अधिकांश स्टार्टअप फंडिंग आधारित कंपनियों में, ब्रेक-ईवन का भी खतरा होता है। इस प्रकार, यदि व्यवसाय को अगला वित्त पोषण नहीं मिलता है, तो चलनिधि जोखिम की संभावना हो सकती है।
- सामग्री की वृद्धि चिंता के लिए विनिर्माण व्यय में बढ़ जाती है। उदाहरण के लिए, कमोडिटी की कीमतों में तरलता का जोखिम बढ़ सकता है, व्यवसाय के लिए स्वागत नहीं है, जो ऑटो एंसिलरीज का निर्माण कर रहा है।
उदाहरण के लिए, यदि हम सुप्रजीत इंजीनियरिंग लिमिटेड के वित्तीय अनुपात का विश्लेषण करते हैं, तो हमें निम्नलिखित बातें पता चलेंगी:
- FY18 v / s FY17 में राजस्व 12.17% बढ़ा
- सामग्री की लागत में 16.06% की वृद्धि हुई है
- एक साल पहले 45.74% v / s 47.56% पर सकल लाभ।
आयरन और स्टील, एल्युमिनियम, जिंक की कीमत बढ़ने की वजह से कच्चे माल की अधिक लागत के कारण कारोबार का शुरुआती मार्जिन कम होगा।
तरलता जोखिम का मापन
तरलता जोखिम के प्रमुख माप में से एक वर्तमान अनुपात का अनुप्रयोग है। वर्तमान अनुपात वर्तमान देयताओं के अनुसार वर्तमान या अल्पकालिक देनदारियों का मूल्य है। आदर्श अनुपात 1 से अधिक माना जाता है, जो बताता है कि फर्म के पास अपनी अल्पकालिक परिसंपत्तियों से अपनी वर्तमान देनदारियों का भुगतान करने की क्षमता है।
निरंतर घाटे और खराब तिमाही नतीजों की वजह से सीयर्स होल्डिंग का स्टॉक 9.8% गिर गया। सियर्स बैलेंस बहुत अच्छा नहीं लगता है। मनीमॉर्निंग ने Sears Holding को उन पांच कंपनियों में से एक के रूप में नामित किया है जो जल्द ही दिवालिया हो सकती हैं।
आइए हम रुचिरा पेपर्स लिमिटेड (भारतीय कंपनी) की तरलता जोखिम का एक और उदाहरण लेते हैं।
वित्त वर्ष 17 और वित्त वर्ष 18 को समाप्त वर्ष के लिए रुचिरा पेपर्स लिमिटेड की वर्तमान संपत्ति और वर्तमान देयता स्टैंडिंग निम्नलिखित हैं। इस प्रकार हम दिए गए डेटा से निम्नलिखित प्राप्त कर सकते हैं।
- वित्त वर्ष 18 में पीबीटी 12.83% मार्जिन के साथ 25.39%, वित्त वर्ष 2017 में 10.84% की वृद्धि के साथ राजस्व में 6.14% की वृद्धि हुई।
- वित्त वर्ष 2017 में शुद्ध लाभ मार्जिन 8.36% और वित्त वर्ष 2017 में 7.6% रहा, और शुद्ध लाभ 17% बढ़ा।
- वित्त वर्ष 18 के दौरान चालू अनुपात वित्त वर्ष 17 में 1.31 v / s 1.4 है, जो परिचालन दक्षता में मामूली गिरावट और कार्यशील पूंजी में कमी के रूप में कह सकता है। लेकिन फिर भी, 1 के आदर्श 1 की तुलना में वर्तमान अनुपात का 1.31 बहुत स्वस्थ है।
- इन्वेंटरी में 23% की वृद्धि हुई है, जो कि 6% की बिक्री वृद्धि से कम है, लेखा प्राप्य 8.67% की वृद्धि हुई, जो राजस्व वृद्धि से भी अधिक है। इन्वेंटरी का अधिक हिस्सा अल्पकालिक उधार और नकद द्वारा वित्त पोषित है, जिसके परिणामस्वरूप नकदी में 23% की कमी और अल्पकालिक उधार में 30.13% की वृद्धि हुई है।
दखल अंदाजी
ये कुछ क्लासिक तरलता जोखिम उदाहरण हैं। अधिक राजस्व और उच्च लाभप्रदता के बावजूद, कंपनी का वर्तमान अनुपात मामूली रूप से फिसल गया है, जबकि अतिरिक्त इन्वेंट्री और बढ़ते खातों को प्राप्य पूंजी ने कार्यशील पूंजी पर दबाव डाला, जिसके परिणामस्वरूप नकदी में कमी आई लिक्विडिटी जोखिम का क्या मतलब है और समकक्ष और अल्पकालिक उधारों की वृद्धि हुई। भविष्य के संचालन को सावधानीपूर्वक किया जाना चाहिए ताकि एआर टू सेल्स पिछले वर्ष के एआर से बिक्री अनुपात से कम हो, और फिर नकदी में वृद्धि और अल्पकालिक उधारों में कमी हो।
कुछ अल्पकालिक तरलता संकट के कारण व्यापार पर दीर्घकालिक नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
ऐस इन्वेस्टर, श्री वारेन लिक्विडिटी जोखिम का क्या मतलब है बफे में से एक के अनुसार, 'मैंने शराब और लीवरेज के कारण अधिक लोगों को विफल होते देखा है।' इस प्रकार, श्री बुफे 'लीवरेज' या 'उधार' शब्द पर जोर दे रहे हैं; 'कर्ज।'
तरलता जोखिम के एक उदाहरण के रूप में, भूषण स्टील लिमिटेड की लघु अवधि और दीर्घकालिक उधार निम्नानुसार हैं:
| भूषण स्टील लिमिटेड के बी / एस डेटा | FY14 (INR Cr) | FY13 (INR Cr।) |
| अंशधारी निधि | 9,161.58 | 9,226.34 |
| लघु अवधि की उधारी | 6,273.07 है | 5,232.86 है |
| लंबे समय तक उधार | 25,566.10 है | 21,664.21 |
| कुल उधारी | 31,839.17 | 26,897.07 |
खराब परिचालन क्षमता के कारण, व्यापार को अल्पकालिक उधार द्वारा वित्त पोषित किया जा रहा है, जिसमें क्रमशः 20% की वृद्धि हुई है, और दीर्घकालिक ऋण में क्रमशः 18% की वृद्धि हुई है। अल्पकालिक ऋण में छलांग लगाने और व्यापार से कम रिटर्न के कारण, उधारों को एक पाइलअप मिला, और कुल उधार में 18% की वृद्धि हुई है, जबकि शेयरधारक की संपत्ति में 1% की गिरावट आई है। डी / ई अनुपात, जो आदर्श रूप से 1 से कम होना चाहिए, वित्त वर्ष 2013 में 3.14 से बढ़कर 3.45 हो गया।
तरलता जोखिम को कैसे नियंत्रित किया जाता है?
ऐसे कई उदाहरण हैं जब अप्रत्याशित नुकसान या तरलता की कमी को स्मार्ट तरलता जोखिम प्रबंधन की भागीदारी से दूर किया जा सकता है, जो इस प्रकार हैं:
लिक्विडिटी, इन्वेस्टमेंट का रखें ख्याल, PM मोदी का है ये आह्वान: संगीता राठोड़, DGM,सेबी
प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी की अचानक 500, 1000 रुपए के पुराने नोट बंद कर देने की घोषणा से हर लोग परेशान हैं, कैश की तंगी हो गई है, पास में पैसे तो हैं लेकिन उसकी कोई कीमत नहीं है, उससे आप कुछ भी खरीद नहीं सकते हैं, वो मात्र कागज का टुकड़ा भर रह गया है। लेकिन, मोदी की इस घोषणा में एक सबक भी छुपा है। क्या है सबक. ये बताया सेबी की उप महाप्रबंधक (DGM), संगीता राठोड़ ने मुंबई से सटे नालासोपारा के एक सेमिनार में। ये सेमिनार वित्तीय साक्षरता और कैपिटल मार्केट में निवेश पर था।
उनके मुताबिक, अगर आप मोदी की इस घोषणा का सकारात्मक पहलू देखें तो वो है लिक्विडिटी और इन्वेस्टमेंट की सबक। साथ ही कम से कम एक बैंक अकाउंट तो होना ही चाहिए।
लिक्विडिटी यानी तरलता मतलब आपको जब जरूरत हो तो कम लिक्विडिटी जोखिम का क्या मतलब है से कम समय में आपके पास पैसे उपलब्ध हो सके। कैश सबसे ज्यादा लिक्विड है लेकिन घर पर ज्यादा कैश मत रखें बल्कि रोजमर्रा की जरूरत से कुछ ही ज्यादा पैसे घर पर रखें। आजकल ज्यादातर लोग अपने सेविंग्स अकाउंट में पैसे को यूं ही छोड़ देते हैं और जब जरूरत होती है तब एटीएम से निकालते हैं।
दूसरा है इन्वेस्टमेंट। अपनी बचत को यूं ही सेविंग्स अकाउंट या घरों में मत रखिए। उसे कहीं ना कहीं अच्छे इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट में निवेश कर दीजिए ताकि उसकी कीमत बढ़ती रहे और वो सुरक्षित भी रहे। चाहे तो आप पैसों को बैंक एफडी , शेयर बाजार, म्युचुअल फंड बगैरह में निवेश कर सकते हैं।
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